Sektor instytucji pożyczkowych odnotował wzrost liczby udzielonych kredytów konsumenckich o 5,2% w 2023 roku przy jednoczesnym spadku ich wartości o 6,4%, wynika z danych firmy CRIF, które przeanalizowała Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego (FRRF). O 11% spadła także średnia wartość pojedynczego finansowania, co w połączeniu z wysokim poziomem zeszłorocznej inflacji oznacza, że spada realna siła nabywcza pożyczki.
Rok 2023 był pierwszym pełnym rokiem, gdy branża pożyczkowa funkcjonowała w oparciu o obniżony limit kosztów pozaodsetkowych. W ujęciu liczbowym sprzedaż pożyczek utrzymała się na podobnym poziomie jak sprzed regulacji, wynosząc 3,78 mln sztuk. Jest to pochodna relatywnie wysokiego popytu konsumenckiego, jaki branża obserwowała w zeszłym roku. Rosnące zainteresowanie finansowaniem pozabankowym nie przełożyło się jednak na wartość sprzedaży. W 2023 r. instytucje pożyczkowe udzieliły finansowania na kwotę 12,9 mld zł, co oznacza spadek o 6,4% r/r, podano.
Jak podkreśla prezeska FRRF Anna Mlostoń-Olszewska, wyniki sprzedażowe sektora nie odzwierciedlają jednak pełnego obrazu skutków ostatnich zmian regulacyjnych. Według niej na ocenę wpływu regulacji jest jeszcze za wcześnie.
„Po pierwsze, część przepisów, ustanawiająca nadzór KNF nad instytucjami pożyczkowymi, zaczęła obowiązywać dopiero od 2024 roku. Po drugie, w portfelu kredytowym wielu firm nadal znajdują się pożyczki udzielone w reżimie poprzednich przepisów, a to w połączeniu z relatywnie wysokimi stopami procentowymi powoduje, że firmy pożyczkowe nie odczuwają jeszcze w pełnym stopniu efektów ustawy. Wreszcie, po trzecie, brakuje danych dotyczących wpływu regulacji na sytuację konsumentów i analizy, w jakim stopniu wyższe wymogi wobec oceny zdolności kredytowej klientów aplikujących o pożyczkę powodują wzrost wykluczenia finansowego wśród osób znajdujących się w trudniejszej sytuacji” – podkreśliła prezeska, cytowana w komunikacie.
Poprzedni rok przyniósł branży także spadek średniej wartości pojedynczej pożyczki, która w 2023 r. wyniosła 3413 zł, co jest wartością o 11% niższą r/r. Odnotowany spadek ma charakter nie tylko nominalny, gdyż biorąc pod uwagę poziom zeszłorocznej inflacji, za przeciętną kwotę pożyczki kupimy znacznie mniej niż jeszcze dwa lata temu.
„Spadek wartości udzielanego przez branżę finansowania w świetle wysokiego wzrostu cen oraz rosnących wynagrodzeń to trend odwrotny od spodziewanego i świadczy o zatrzymaniu rozwoju rynku. Teza ta jest tym bardziej zasadna, jeśli zauważymy, że od 2019 r. obserwujemy systematyczny spadek liczby aktywnych instytucji pożyczkowych, a na rynku nie pojawiają się nowi gracze, poza segmentem BNPL” – dodała Mlostoń-Olszewska.
Z analizy rozkładu kwotowego pożyczek udzielonych w zeszłym roku wynika, że co druga udzielona pożyczka nie przekraczała kwoty 2 tys. zł. Kolejne 38,2% to pożyczki w przedziale od 2 do 7 tys. zł. Najniższy udział w strukturze finansowania udzielanego przez branżę mają pożyczki powyżej 7 tys. zł, które w 2023 r. stanowiły 11,9%, podczas gdy w 2022 r. wskaźnik ten oscylował na poziomie 15,8%.
Ponad 60% klientów instytucji pożyczkowych stanowią osoby młode, do 40. roku życia, z czego najliczniejsza grupa osób to 30-latkowie. Najrzadziej z pożyczek pozabankowych korzystają osoby starsze, powyżej 65. roku życia. Seniorzy stanowią 4,9% wszystkich pożyczkobiorców, zakończono.
Źródło: ISBnews
Artykuł Liczba kredytów konsumenckich wzrosła o 5,2%, wartość spadła o 6,4% w 2023 pochodzi z serwisu Inwestycje.pl.